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Das Girokonto der N26 | Alles über das Smartphone-Konto

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Girokonto N26

Produkt: N26 Girokonto Standard

  • 3x monatlich kostenlos Bargeld abheben
  • Push-Benachrichtigungen in Echtzeit
  • Automatische Kategorisierung der Ausgaben
Apple Pay
Google Pay

Kontoführung: 0,00 €

Dispozins: 8,90 %

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Die N26

Die N26 ist, wenn man so will, der Newcomer unter den Direktbanken. Das 2013 gegründete Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, seine Kontoführungsanwendungen speziell für das Smartphone zuzuschneiden. Beschränkte sich die Nutzung eines Girokontos der N26 im Jahr 2015 noch auf Deutschland und Österreich, kann dieses heute in über 24 Ländern Europas genutzt werden. Trotz ihres noch jungen Alters zählt die N26 mit einer Bewertung von über 2,3 Milliarden Euro zu einem der wertvollsten Fintech-Unternehmen in Deutschland. Dabei nutzen nach eigenen Angaben überwiegend junge Menschen den Service der N26.

Wie eröffne ich ein N26 Girokonto?

Als Direktbank besitzt die N26 kein eigenes Filialnetz, weshalb die Eröffnung eines Girokontos auch nur online durchgeführt werden kann. Dabei kannst du sowohl über die N26 App (Smartphone) als auch über die WebApp (Desktop) ein Girokonto eröffnen. Für die Kontoeröffnung müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Alter: Für die Eröffnung eines Girokontos musst du mindestens das 18. Lebensjahr erreicht haben.
  • Wohnsitz: Die N26 bietet ihren Service nur in Ländern an, in denen sie selbst vertreten ist. Solltest du deinen Wohnsitz in einem anderen Land haben, hast du keine Möglichkeit, ein Girokonto zu eröffnen.
  • Smartphone: Da sich die N26 vor allem auf Kontoführungsanwendungen für das Smartphone spezialisiert hat, benötigst du dein Smartphone auch zur Eröffnung des Kontos. Dabei solltest du vor der Anmeldung prüfen, ob die N26 App mit deinem Smartphone kompatibel ist.
  • Ausweisdokument: Für den Eröffnungsprozess benötigst du ein unterstützendes Ausweisdokument. Welches Dokument dafür ausreicht, hängt dabei von deiner Nationalität sowie deinem Wohnsitz (Inland oder Ausland) ab.

Ausfüllen des Kontaktformulars

Wie bei jeder anderen Bank beginnt auch die Anmeldung bei der N26 mit der Abfrage deiner Daten, die im Rahmen der Abgabenordnung und des Geldwäschegesetzes von jeder deutschen Bank abgefragt werden müssen. Die personenbezogenen Daten umfassen hierbei:

  • Persönliche Daten
  • Kontakt & Wohnsitz
  • Steuerpflicht

Nach Absenden des Formulars erhältst du eine Bestätigungsemail zur Übermittlung deiner Daten. Auch weiterführende Informationen zu beispielsweise den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, dem Preis- und Leistungsverzeichnis sowie Informationen zur gesetzlichen Einlagensicherung sind in dieser Mail enthalten.

Mit der Bestätigungsemail hast du nun die Möglichkeit, die Anmeldung über die Banking-App abzuschließen.

Identifizierung

Bei der Identifizierung setzt die N26 auf modernste Identifizierungsverfahren. Anhand deines Ausweisdokuments sowie deines Wohnsitzes ermittelt die N26 dabei das schnellste und beste Verfahren für dich. Generell stehen dir folgende Verfahren zu Auswahl:

 

Foto-Verifizierung:

Über die Banking-App der N26 kannst du das Foto-Verifizierungsverfahren starten. Hierbei wählst im ersten Schritt das Verifizierung-Dokument aus und fotografierst anschließend die benötigten Dokumente. Achte darauf, dass du beim Fotografieren für ausreichend Licht und Auflösung sorgst. Sollte es bei der Verifizierung keine Probleme gegeben haben, kannst du nun das Konto mit deinem Smartphone verknüpfen.

Achtung: Die Foto-Verifizierung kann nur mit Wohnsitz in Deutschland durchgeführt werden.

 

Video-Ident-Verfahren:

Beim Video-Ident-Verfahren handelt es sich um eine Methode, bei der die persönliche Identifikation via Live-Chat vorgenommen wird. Für das Verfahren benötigst du:

  • Internetzugang mit Webcam
  • Referenznummer des Antrags
  • Gültigen Personalausweis oder Reisepass

Das Vorgehen ist hierbei sehr einfach. Mittels WebID erfasst du deine persönlichen Daten und startest die Video-Funktion. Wurden alle Informationen an den Mitarbeiter übergeben, erhältst du eine TAN auf dein Smartphone oder via Email, welche du zur Bestätigung eingibst.

 

Post-Ident-Verfahren:

Alternativ kannst du auch direkt zu einer Post-Filiale gehen (Achtung: es muss eine Filiale mit Post-Ident-Möglichkeit sein) und dich anhand deines Ausweisdokumentes sowie des Post-Ident-Coupons (du erhältst diesen beim Abschicken des Formulars) verifizieren. Die Unterlagen werden in diesem Fall kostenlos und direkt von dem Mitarbeiter der Post-Filiale an die N26 weitergeleitet.

Info: Solltest du aus dem Ausland ein Girokonto bei der N26 eröffnen wollen, steht dir nur das Video-Ident-Verfahren zur Verfügung.

Nachforderung & Kontoeröffnung

Abhängig von deinen vorgelegten Dokumenten sowie deinem beruflichen Status kann es vorkommen, dass die N26 weitere Dokumente von dir nachfordert. Zu diesen Dokumenten gehören beispielsweise:

  • Eine gültige Meldebescheinigung, solltest du dich mit dem Reisepass identifiziert haben.
  • Eine Kopie deines Aufenthaltstitels, solltest du deinen Wohnsitz nicht in Deutschland haben.
  • Aktuelle Einkommensnachweise, solltest du einen Dispokredit in Anspruch nehmen wollen.

Nichtsdestotrotz kannst du im Normalfall je nach Identifikationsverfahren bereits nach kurzer Zeit auf dein Girokonto über die Smartphone-App zugreifen. Nur für die Zustellung deiner MasterCard solltest du etwas Zeit einplanen.

Wie kann ich Geld auf das Girokonto der N26 einzahlen?

Da die N26 als Direktbank selbst über keine Geldautomaten verfügt sowie mit keiner Bank die Automaten teilt oder für Einzahlungen kooperiert, ist die Einzahlung von Bargeld auf dem herkömmlichen Weg nicht möglich. Für kleinere Beträge empfiehlt die N26 die Nutzung des Cash26-Systems. Dabei handelt es sich um ein Programm, bei dem du in rund 11.500 Partnershops  wie Penny, REWE oder DM Geld auf dein Girokonto einzahlen kannst.

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Um Geld auf dein Girokonto einzuzahlen, musst du mithilfe der Cash26-App einen Barcode auf deinem Smartphone generieren. Dieser wird anschließend an der Kasse des jeweiligen Shops eingelesen und du übergibst dein Bargeld an den Shop. Auf diese Weise können innerhalb von 24 Stunden mindestens 50,00 € und maximal 999,00 € eingezahlt werden, wobei maximal 50 Münzen pro Einzahlung dabei sein dürfen.

Mit dieser Methode kannst du maximal 100 € pro Monat kostenlos auf das Girokonto der N26 einzahlen. Für alle höheren Beträge wird eine Gebühr in Höhe von 1,5 % des Einzahlungsbetrages fällig.

Für Beträge über 100 €/Monat empfiehlt es sich, die Einzahlungen über ein eigenes Zweitkonto, wie beispielsweise ein Gehaltskonto, vozunehmen, von dem anschließend das Geld auf das N26-Girokonto überwiesen wird. Solltest du kein weiteres Konto besitzen bleibt dir immer noch die Möglichkeit der Einzahlung über eine Fremdbank, was zumeist mit hohen Gebühren verbunden ist.

Wie sieht der Service der N26 aus?

Als reine Online-Bank betreut die N26 ihre Kunden nicht persöhnlich an einem Ort, denn sie hat ja keine Filiale. Aber: Montags bis Freitags von 8:00 Uhr bis 21:00 Uhr sowie Samstags von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr hast du die Möglichkeit, einen der über 600 Servicemitarbeiter telefonisch zu kontaktieren. Nach Angaben der N26 beträgt dabei die durchschnittliche Wartezeit nur 30 Sekunden. Des Weiteren kannst du jederzeit mit dem Chat-Bot namens Neon in Kontakt treten, der dir bis dato allerdings nur bei einfachen Fragestellungen weiterhelfen kann. Für komplexere Themen wirst du an einen Servicemitarbeiter weitergeleitet oder kannst über den Chat um einen Rückruf bitten.

Nach eigenen Angaben plant die N26, ihren telefonischen Kundenservice in den kommenden Monaten auszuweiten und so eine Verfügbarkeit 24/7 zu gewährleisten.

Wie sicher ist mein Geld bei der N26?

Mit der Einlagensicherung sind die Kunden der N26 durch das europäische Einlagenschutzsystem bis zu einem maximalen Betrag von 100.000 € abgesichert. Allerdings bietet die N26 keine zusätzliche Einlagensicherung an, wie es bei anderen Banken oft der Fall ist.

Durch ihre Funktion als reine Online-Bank mit dem Fokus auf mobiles Banking spielt Sicherheit bei der N26 eine zentrale Rolle. Alle Transaktionen über die N26-Banking-App sind über ein dreistufiges Sicherheitsverfahren abgesichert.

  • Dein Girokonto kann nur über ein speziell verknüpftes Smartphone kontrolliert und verwaltet werden.
  • Um Überweisungen zu tätigen, musst du dich mit deinem Fingerabdruck oder Passwort in deiner Banking App einloggen.
  • Alle Überweisungen müssen zudem mit einem 4-stelligen PIN-Code bestätigt werden.

Beim TAN-Verfahren setzt die N26 auf sogenannte Push-TANs, wodurch du bei jeder Transaktion eine sogenannte Push-Benachrichtigung auf dein Smartphone erhältst. Die Benachrichtigung wird dabei nicht an deine Handynummer, sondern direkt an dein Smartphone geschickt. So hast du beispielsweise auch die Möglichkeit, im Ausland und bei Nutzung einer anderen SIM-Karte problemlos Transaktionen durchzuführen.

Kann ich das Girokonto der N26 Bank überziehen?

Beim Girokonto der N26 hast du die Möglichkeit, einen Dispositionskredit zu beantragen. Für Neukunden liegt dieser bei 1.000 € und kann im Laufe der Zeit bis auf 10.000 € aufgestockt werden. Den Überziehungsrahmen kannst du dabei über die Banking-App der N26 aktivieren: Hier kannst du ganz einfach prüfen, welcher Überziehungsrahmen dir zur Verfügung steht und dir ein eigenes Dispo-Limit erstellen.

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Sobald dein Kontostand ins Minus rutschst, wirst du automatischen über eine Push-Benachrichtigung darüber informiert.

Wie kann ich mein Geld bei der N26 abheben?

Ähnlich wie bei der Einzahlung hast du mit dem Cash26-System die Möglichkeit, bei einem der über 11.500 Partnershops auch Geld abzuheben. Auch hier generierst du über die Cash26-App einen Barcode, der dann beim jeweiligen Partnershop gescannt wird und durch den du im Anschluss dein Geld erhältst. Dabei kannst du im Laufe von 24 Stunden maximal 999,00 € abheben sowie maximal 200,00 € pro Auszahlung.

Neben dem Cash26-System hast du auch die Möglichkeit, mit deiner Mastercard an Fremdautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. In Deutschland ist dieser Service allerdings auf 5-mal bzw. auf 3-mal pro Monat begrenzt. Für jede weitere Abhebung fallen Gebühren in Höhe von 2 € an. Im europäischen Ausland ist dieser Service teilweise auch unbegrenzt kostenlos. Hier empfehlen wir dir allerdings, vorher nochmal mit dem Kundendienst der N26 Kontakt aufzunehmen, um verstecke Kosten zu vermeiden.

Möchtest du Bargeldauszahlungen in einer Fremdwährung tätigen, so fällt hier grundsätzlich eine Gebühr von 1,7 % der abzuhebenden Summe an. Ausgenommen hiervon sind sowohl das N26 Metal- sowie das N26 You-Konto, bei denen auch Abhebungen in Fremdwährung kostenlos sind.

Für Abhebungen mit der Maestro Card fallen immer Gebühren in Höhe von 2 € an.

Welche Kosten fallen beim Girokonto der N26 Bank an?

Die Kosten beim Girokonto der N26 hängen davon ab, welches der drei verschiedenen Konditionsmodelle genutzt wird. Grundsätzlich fallen bei keinem der Modelle Kontoführungsgebühren an. Auch Transaktionen sind bei allen Modellen kostenlos.